.
Kassandra Hernández, Responsable de Desarrollo de Negocio y Comunicación en la Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), ha sido la protagonista del episodio 333 de Data is in the Air. Con ella hemos hablado sobre la evolución del sector FinTech en España: datos, Inteligencia Artificial, regulación e innovación.
Nacida en 2016, la AEFI ha pasado de estar formada por 8 empresas a hacerlo por más de 180, un dato que refleja la evolución en términos de tamaño, madurez y reconocimiento del ecosistema FinTech.
“La AEFI nació de la necesidad de que los reguladores, supervisores y legisladores españoles conocieran el sector fintech y entendieran que no se podía regular solo para la banca tradicional”.
La evolución del sector FinTech en España
En estos casi diez años, el sector ha experimentado una transformación notable. Como explica Kassandra, no se trata de pequeñas pymes, hoy la mayoría de empresas FinTech e InsurTech que operan en España tienen una plantilla numerosa y además muy bien formada.
Se trata de empleos cualificados, bien remunerados y con alta proyección. En el ámbito reputacional también se ha avanzado mucho.
“Hoy en día sí que todo el mundo conoce lo que es una fintech y el usuario es habitual”.
El valor de los datos en el sector FinTech
Uno de los pilares actuales del sector son los datos, que se consideran esenciales para su funcionamiento.
“Los datos son el oro del siglo XXI. En particular en el sector fintech, los datos son el corazón del sector”.
Gracias a ellos se pueden personalizar servicios, optimizar la toma de decisiones y mejorar la gestión del riesgo. Gestionar los datos adecuadamente es clave para ganar la confianza del usuario.
La revolución de la Inteligencia Artificial en el sector FinTech
La aparición de la Inteligencia Artificial generativa ha supuesto un punto de inflexión en la industria. Kassandra nos explica que la IA generativa se está convirtiendo en una herramienta fundamental y, por supuesto, muy útil dentro del sector FinTech.
Entre las aplicaciones de la Inteligencia Artificial en el sector FinTech destacan, la atención al cliente 24/7 y personalizada, el análisis predictivo para el scoring de crédito o la detección de fraude. También, lograr procesos de compliance más eficientes.
La normativa europea sobre Inteligencia Artificial
Desde Berocam, hemos elaborado un informe en colaboración la AEFI, analizado el nuevo reglamento europeo de IA. El principal objetivo del Reglamento Europeo de Inteligencia Artificial es garantizar que la IA se utilice de una forma segura, ética y transparente.
Esto incluye evitar la discriminación por motivos de raza, sexo o posición social. El reglamento propone unas “reglas del juego” para que el uso de la IA sea seguro sin frenar la innovación.
El reto: regular sin frenar la innovación
Uno de los grandes debates actuales es cómo lograr una regulación eficaz sin entorpecer la innovación tecnológica. En este punto, Kassandra destaca el papel del Sandbox regulatorio. Se trata de un entorno controlado que permite a startups, empresas FinTech e InsurTech probar productos y servicios innovadores bajo la supervisión directa del regulador.
“Desde la asociación, trabajamos activamente para que este entorno de pruebas se convirtiera en una realidad”.
El sandbox permite probar soluciones en un entorno regulado, con supervisión y en colaboración con organismos como el Banco de España, la la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o la Dirección General de Seguros.
El objetivo no es solo probar tecnología, sino también revisar y adaptar la normativa actual para garantizar que evolucione al ritmo de la innovación.
La colaboración público-privada como motor del ecosistema
Uno de los mayores logros de AEFI es haber creado una relación fluida y continua con los supervisores. Esta colaboración permite detectar problemáticas reales y ajustar la regulación en función de la realidad del mercado.
“Hay una alimentación bidireccional. Nosotros aprendemos de los supervisores y ellos reciben nuestro feedback sobre lo que pasa en las empresas”.
Inteligencia Artificial, identidad digital y tokenización: tendencias clave en el sector FinTech
Durante el episodio, Kassandra ha destacado las tecnologías que transformarán el sector en los próximos años. Además de la Inteligencia Artificial, entre ellas, se encuentra el desarrollo de la identidad digital, la tokenización de activos, el open finance o la banca embebida. Todas ellas, señala, redefinirán tanto la relación del usuario con los servicios financieros como los propios modelos de negocio.
La regulación europea y sus retos: entre la protección del usuario y la necesidad de innovación
El marco regulatorio europeo busca proteger al consumidor, pero a veces puede resultar excesivo.
“La seguridad del usuario es prioritaria, pero hay una sobre-regulación que a veces frena la innovación y dificulta que las empresas prosperen”, advierte Kassandra.
En este sentido, se espera la llegada de la Directiva PSD3, que aumentará la seguridad en los pagos digitales.
Mejoras necesarias en el sandbox: acortar tiempos, visibilidad y recursos
A pesar de su éxito, el Sandbox español tiene áreas de mejora para que pueda desarrollar todo su potencial. Entre ellas, se encuentran reducir los tiempos de evaluación de proyectos, mejorar su visibilidad pública o la eliminación de cohortes, proponiendo una ventanilla abierta todo el año.
Transforma tu negocio con una estrategia de datos efectiva
En Berocam, creemos firmemente en el poder de los datos para impulsar la evolución de las organizaciones. Nuestro enfoque se centra en acompañar a las empresas en la adopción de la analítica avanzada y la Inteligencia Artificial, asegurando que cada solución se adapte a las necesidades específicas del negocio. La transformación digital es un proceso continuo, y contar con un partner estratégico puede marcar la diferencia.
Puedes escuchar el programa entero haciendo clic arriba.
